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quinta-feira, 25 de junho de 2009

Cuidados no financiamento de carros

Enviado pela Sulamita:


Amigo(a)

Caro(a) Colega

Pesquisando sobre o assunto de VENDA DE CARROS NOVOS devido a alta demanda em consequência da redução do IPI até este mês; e também devido aos assessoramentos e orientações que dei a algumas pessoas que me procuraram, posso alertar sobre alguns aspectos que fazem o diferencial quando do financiamento junto às concessionárias.


  1. O vendedor não informa ao cliente as taxas de juros mais baixas que a concessionária tem à disposição. Observei na semana passada que o vendedor não informou a um casal que estava fazendo orçamento de um carro que eles teriam várias opções de bancos pra financiarem o veículo. Ao indagar sobre este fato, o vendedor me informou que geralmente as pessoas querem que o carro seja entregue logo, e por isso ele só informou a taxa do banco da concessionária - o que, aliás, ao observar na TABELA, A TAXA ERA MUITO MAIS ALTA que dos outros bancos.
  2. Outro fato que pude observar, é que muitos consumidores já chegam na concessionária informando que têm R$ZZZ para dar de entrada, e que querem arcar com uma prestação máxima de R$ XXX. Tal procedimento faz com que o vendedor adéque a venda do automóvel para a prestação solicitada sem lhe informar que existem várias opções de financiamento e de taxas já que a prestação informada já foi aprovada pelo comprador.
  3. Peça ao vendedor para lhes mostrar como chegou ao valor da prestação; qual a taxa real que foi aplicada; veja na tabela qual o coeficiente multiplicador; e sobre qual montante tal coeficiente foi aplicado. Se acha complicado, peça para que ele anote em um papel tudo o que está descrito aqui e leve para alguém que trabalhe com cálculos, para conferir qual a taxa efetivamente utilizada pela concessionária, ou se estão lhe fazendo de BOBO. A verdade é essa. Estão deitando e rolando porque muitos não sabem sobre capitalização e não entendem nada sobre a aplicação correta das taxas divulgadas nas propagandas.
  4. Geralmente (quase sempre), é adicionado ao valor que você pensa que está sendo financiado, a taxa que o Governo Federal proibiu; a TAC. Os bancos e concessionárias deram um jeitinho: mudaram o nome para TCC. O valor pode variar de R$ 380,00 a R$ 900,00, dependendo de cada banco, mas isso eles não informam porque é incluído no valor que será financiado e você não percebe porque acha que o valor da prestação dá para você pagar.
  5. Outro fato que é omitido pelo vendedor, é quanto aos diversos bancos que são conveniados com a concessionária, os quais possuem variadas taxas de juros que podem ser escolhidas pelo consumidor, e que obviamente, fazem toda a diferença. Geralmente oferecem as taxas do banco da própria concessionária, alegando que o crédito é mais rápido e você pode levar o carro naquele dia mesmo, contudo, quem tem que decidir pela taxa é o consumidor. Você pode optar aguardar a análise do cadastro pessoal por no máximo 24hs, e terás uma vantagem enorme no valor final do seu carro. O vendedor me informou que na maioria das vezes as pessoas querem sair de carro novo no mesmo dia. Talvez você não saiba que está arcando com uma taxa de juros bem maior por causa da ANSIEDADE.
  6. Existem pelo menos, 2 tipos de financiamentos: crédito pessoal (CDC), e LEASING. No crédito pessoal há a cobrança do IOF e da TAC ou TCC; já no Leasing o IOF não é cobrado.
  7. O BANCO DO BRASIL é o ÚNICO que não cobra TAXA DE CADASTRO e ainda tem as melhores taxas do mercado. Mas isso não é divulgado pelos vendedores porque o BB não paga comissões.
  8. Existem 2 tipos de leasing: em ambos não há IOF, mas em um deles você não pode amortizar prestações para antecipar a quitação do seu carro com desconto. FIQUE ATENTO e escolha pelo que se podem amortizar as prestações com desconto. Não faça CDC - Crédito Direto ao Consumidor, mas sim LEASING. Mas cuidado para não assinar o contrato de Leasing que para quitar o bem você terá que pagar a quantidade de prestações vincendas pelo valor da atual.
  9. Peça ao vendedor que envie a proposta ao BANCO DO BRASIL mesmo que não haja convênio com a concessionária, caso contrário, vá pessoalmente ao banco e procure o gerente - não precisa ser correntista para fazer empréstimo.
  10. Outro fato que faz cair a taxa de juros é autorizar o débito em conta-corrente, principalmente para quem é funcionário público. Contudo, se não for o seu caso, mesmo assim, consulte a possibilidade de se fazer débito automático e reduzir a prestação. Cuidado com a taxa adicional que colocam para a cobrança bancária que também é ilegal, mas continuam cobrando.
  11. Após o orçamento feito e com ele em mãos, visite outras concessionárias da mesma marca e também de outras marcas e veja e REVEJA a possibilidade de baixar o preço das prestações.
  12. Se em outra concessionária cobrirem a prestação que você já possui em mãos, então apele para ver quem vai lhe dar os BRINDES, e assim poder ganhar: película, tapetes, rádio, IPVA, etc...
  13. Não retire o carro da concessionária se não tiver feito o seguro. Incidentes e acidentes acontecem e você terá que pagar o financiamento do carro por talvez os próximos 5 anos sem possuir mais o bem.
  14. Não se esqueça de fazer pelo menos 3 orçamentos para seguros antes de RENOVÁ-LO. Podes ter uma surpresa de uma no para outro. Muitas vezes a seguradora que você sempre fez seguros, naquele ano ela pode não ser a melhor.

Espero sinceramente que isto que escrevi possa lhe auxiliar nas suas próximas compras. E lembre-se: Quanto maior a ansiedade para adquirir um bem, mais você pagará por ele. Pesquise, analise e somente depois disso COMPRE. A orientação não se restringe a automóveis, mas a qualquer coisa que compre à prazo.


4 comentários:

DOUGLAS disse...

Olá amigo,

Quase compramos um carro pelo motivo que você citou, ansidade...decidimos pesquisar melhor, e descobrimos que estavamos comprando um carro sinistrado, e com uma taxa de juros absurda, muito legal e esclarecedora esta sua dica, que esta me ajudando muito para decidir o que fazer, então escrevo para lhe agradecer, pela dica!

muito obrigado, abraços.

Sérgio Coutinho disse...

Disponha. Mas agradeça a Sulamita, amigo. O texto dela é fantástico. Abraço.

jose eduardo disse...

parabens que vc tenha escrito pois quero comprar um carro 0 mais estou pesquisando as taaxa a chevole esta cobrano a taxa tcc é certo ou não

Bruno disse...

verdade que 70% do carro ja pago não pode dar busca e apreensão???

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